Кредиты надевают нам розовые очки. По статистике эйфория от долгожданной покупки проходит после 3-5 ежемесячного платежа по кредиту. А если у вас не один, а два или три кредита, да к тому же в разных банках? Мы знаем случаи, когда заёмщики были должны сразу 8 – 10 разным кредитным организациям, что превратило их жизнь в сущий кошмар. Одна только беготня по офисам с целью оплаты кредита может изрядно истощить ваши моральные и физические силы.
А как быть тем, кто взял кредит под 25% годовых, но спустя некоторое время увидел банк, который предлагает те же условия кредитования, но уже по более низкой процентной ставке – 15%.
К счастью, для горе-заёмщиков существует такое понятие, как рефинансирование кредита. Говоря, простым языком, это перекредитование, целью которого может стать объединение всех кредитов в один в новом банке или получение кредита под более выгодные проценты.
Тяжесть кредитных обязательств.
При рефинансировании в выигрыше остаются оба участника: и банк и заёмщик. Вы оптимизируете своё время и получаете 1 кредит вместо 2-10, и условия по нему будут более привлекательны для вас, а банк получает нового клиента, который будет приносить банку прибыль в виде процентов.
Понять, как работает схема рефинансирования не так сложно. После того, как банк, взвесив все за и против, решит вас перекредитовать, он погашает все ваши кредиты и задолженности, если таковые есть, в других банках и предоставляет вам кредит на более выгодных условиях.
Возможно, более выгодные условия будут всего лишь в виде 1 – 2 процентов от тех, что вы платили другому банку, но даже эти уступки помогут вам свободнее вздохнуть, особенное, если у вас крупный кредит.
Эксперты рекомендуют задуматься о рефинансировании своего кредита в том случае, если новая процентная ставка ниже предыдущей, как минимум на 2%. При более низкой разнице процентной вы не ощутите результата, если конечно это не было объединение многих кредитов в один.
Прочитав про рефинансирование, не следует сразу бросаться во все тяжкие и перекредитовываться. Следует внимательно изучить ваш кредитный договор, хотя вы его должны были изучить ещё до подписания. Важным моментом для вас будет пункт о досрочном погашении кредита. До недавнего времени банки практиковали наложение комиссии за досрочное погашение кредита, или вовсе запрещали досрочное расторжение.
Так же в договоре может быть прописан мораторий, который ограничивал расторжение кредита на какой-то срок. Как правило, это полгода, но можно встретить и более длительные сроки мораториев.
Если ваш прошлый договор с банком был оформлен с обеспечением, и ваша недвижимость находится в залоге у банка, то новый банк при перечислении средств за ваш непогашенный кредит, получит от старого банка переоформленную залоговую.
Для многих перекредитование это спасение.
Схема рефинансирования достаточно проста, главное в этом вопросе убедить новый банк подписать с вами договор о перекредитовании. Вам снова придётся пройти процедуру сбора документов, включающую справку 2-НДФЛ. Банком будет проверена ваша платёжеспособность и, если она ухудшилась с момента заключения предыдущего кредитного договора, то ваши шансы на перекредитование призрачны.
Так же стоит вспомнить о своих ежемесячных платежах по кредиту. Если вы платили по кредиту с опозданием или у вас есть большая задолженность, то будьте уверены, обо всём этом служба безопасности узнает из вашей кредитной истории, и вы не сможете рассчитывать на рефинансирование кредита.
Многие банки избирательно подходят к рефинансированию и не берутся за автокредиты и ипотеку. Вопрос поиска банка, подходящего к вашим условиям и желаниям, достаточно долгий и скрупулёзный, но мы значительно упростим вам задачу, представив таблицу банков, которые предлагают рефинансирование.
|
Банки, осуществляющие перекредитование физических лиц |
|||
|
Банк |
Название кредита | Сумма кредита [руб.] | Процентная ставка [%] |
| Банк Москвы | Люди дела рефинансирование | До 3.000.000 |
21,9 |
|
Банк Москвы |
Рефинансирование | До 3.000.000 | От 21,9 |
| Бинбанк | Рефинансирование | От 30.000 |
23 |
|
ВТБ 24 |
Рефинансирование | До 1.000.000 | 15 |
| МДМ Банк | Рефинансирование без обеспечения | До 500.000 |
17 |
|
Петрокоммерц |
Рефинансирование | До 1.000.000 | 17 |
| Росбанк | Рефинансирование без обеспечения | До 500.000 |
16,5 |
|
Росэнергобанк |
Рефинансирование | До 400.000 | 15,5 |
| Сбербанк | Рефинансирование | До 1.000.000 |
17 |
|
Связь-Банк |
Перекредитование | До 1.000.000 | 24,9 |
| Хоум Кредит Банк | Рефинансирование | До 500.000 |
19,9 |
Это далеко не полный список банков, которые предоставляют перекредитование, но он включает в себя банки, офисы которых есть почти в каждом городе России.
Возможно, многие сочтут процентные ставки из таблицы высокими и не представляющими интерес. Однако, это не так. Существуют кредиты, ставки по которым приближаются к 80-95% годовых. Как правило, такие ставки можно встретить в предложениях, доступных в магазинах сотовой связи. Для примера взгляните на предложения, которые заставят вас удивиться:
|
Срочные кредиты для нетерпеливых |
||
| Банк | Название кредита |
Процентная ставка [%] |
|
Банк ИТБ |
Автозалог | 80 |
| Ренессанс Кредит | На мобильный телефон |
69 |
|
Росбанк |
Экспресс кредит на мобильные телефоны, ноутбуки | 59 |
| Лето Банк | Обратный отсчёт |
49,9 |
|
Быстробанк |
Кредитные каникулы | 48 |
| Совкомбанк | Денежный экспресс |
47,7 |
Как видите, любой, кто взял кредит под 50 – 80% годовых, будет невообразимо рад перекредитоваться под 17 или 24% годовых! Даже, оформив рефинансирование с 40% на 25%, вы сделаете свою жизнь намного проще.
Теперь, когда о рефинансировании вы знаете всё, найдите свой кредитный договор и, взвесив все за и против, примите решение, которое изменит вашу жизнь и, возможно, в лучшую сторону.
Мы будем рады, если вы оставите комментарий о том, помогла ли вам наша статья и что ещё вы хотели бы узнать о рефинансирование.
Удачи вам и хорошей кредитной истории!
А выгодно получается. Особенно когда взял микрозайм под 20% в месяц на срочные нужды, а расплатиться во время не получается (всяко ведь бывает). Если перекредитоваться, то получаешь и более низкий процент и гораздо больший срок погашения.
полезная статья, действительно удобно, если несколько кредитов в один объединить, и тут в приведенном списке есть банки с очень низкими процентами, намного ниже, чем у потребительских кредитов. А если микрозайм или срочный кредит перекредитовать, то разница будет очень ощутима. К сожалению мне не подходит, у меня ипотека и потреб. кредит, у ипотеки очень низкие проценты, перекредитовать наверное не получится.
Во многом, банки сами виноваты. Навыдают кредитов, а потом не знают, как деньги вернуть.Люди может и рады бы отдать кредит, да нечем. Не почку же продавать? Хорошо вот ещё рефинансирование есть, можно ситуацию «вырулить».
Валерий, а при чем здесь банки? У каждого человека должна быть своя голова на плечах, должен рассчитывать, какую сумму он сможет в месяц отдавать на погашение кредитов. А благодаря этой статье и возможности рефинансирования многие безответственные заемщики смогут уменьшить ежемесячные выплаты по кредитам.
Я считаю,что рефинансирование уместно только в том случае если много кредитов набрали и в месяц выходит большая сумма. Тогда можно обратится в банк за услугой -рефинансирование. А если допустим вы приобрели например машинку, то смысл идти в банк и делать рефинансирование? Опять же есть условия: если действующие кредиты больше 6 месяцев назад взяты. И если ранее был погашен полностью хоть один кредит.
Как не странно, но в магазине всегда навязывают кредиты с высокой процентной ставкой и объясняют что проценты практически нулевые. Но спустя пару месяцев только удается понять, что это вовсе не так. Именно это и случилось со мной, когда покупал ноутбук в кредит. Хорошо что в моём городе оказался банк, с наименьшей процентной ставкой и удалось успешно рефинансировать свой кредит. Теперь я знаю, чтобы купить что нибудь лучше накопить денег самому или найти более подходящий потребительский кредит.
Очень долго искал список банков, которые предоставляют рефинансирование. Наконец-то! А то мой кредит последнее время просто невозможно платить… Теперь все станет на свои места! Считаю, что это наиболее выгодный и разумный вариант — добиться рефинансирования своего кредита) Однако надо еще внимательно изучить банк, а так-же договор — без этого можно и на более большие деньги попасть!)
Брали ипотеку полгода тому назад. Риелтор нам сказала, что можно будет сделать рефинансирование. Недавно звонила риелтору. Она говорит, что в связи с кризисом все ухудшилось и вряд ли мы найдем процент меньше, чем платим сейчас. А увеличивать процент по кредиту смысла нет. Доходы уменьшились и очень хотелось бы снизить проценты, но пока что не нашли такой банк.
Возьму на заметку этот список. Решил переоформить кредит на ноутбук, ибо старые условия не устраивали. Повезло, что Связь-Банк есть в моем городе. Оформил кредит там. Благодарю.
Купила телевизор в кредит ( смарт тв, фулл эйч ди, все дела). Ставка огромная,но что делать. Услышала, что можно понизить процентную ставку по кредиту и перекредитоваться в другом банке. Полазила по сайтам и поняла что это выгодно. Мне повезло, что банк есть в моем городе и я, думаю, буду переоформлять кредит. Радует, что есть выходы из сложных ситуаций и выходы легальные — помогают сами банки.
Плачу кредит и даже не задумывалась о рефинансировании.. а есть смысл, если разница в процентах небольшая? у меня кредит под 25% и ещё 3 года выплачивать? или больше мороки с документами?
Добрый день, Люба.
Смысл есть, если разница будет больше 2%. Да ещё нужно внимательно прочитать ваш договор, возможно, в нём есть комиссия за досрочное расторжение договора. Если её нет и разница больше 2%, то конечно желательно оформить рефинансирование.
очень полезная статья! спасибо Вам большое за этот список банков! Влезла в несколько кредитов,по срочной нужде, не знала куда податься! Сейчас узнаю какой из них есть в нашем городе и быстро туда! Спасибо большое за вашу работу!!!
Год назад купла газовую плиту в кредит на полгода,все выплатила. Три месяца назад из этого банка послали кредитную карту. Решила воспользоваться,сняла наличные и сделала ремонт в квартире. Когда пришло время платить, открыла договор и увидела что процентная ставка по карте 75 годовых!!! Платить можно минимальными платежами,но почти весь платеж уйдет на проценты. В интернете наткнулась на список банков,которые занимаются рефинансированием,хочу сделать заявку. Пока собираю документы.
Осенью я взяла смартфон в кредит. Банк «Ренессанс кредит». Проценты, конечно, заоблачные. Спасибо за информацию о возможности рефинансирования. Пока не наткнулась на эту статью, даже как-то не задумывалась о возможности понижения процентной ставки.
Купил Iphone 6 Plus в кредит и проценты оказались огромные! О рефинансировании узнал от сестры (она уже пользовалась данной услугой), а у меня в Белой Калитве нет этого банка, так и придётся по собственной глупости платить в разы больше!
О программе рефинансирования слышала. У мужа много кредитов, есть и довольно старые. Но при обращении в банк (он в списке есть), в рефинансировании было отказано, видимо по причине ухудшения платежеспособности.